美联储最终降息. 这对你的财务状况意味着什么?
9月18日, 2024, 美联储的联邦公开市场委员会（FOMC）将基准联邦基金利率下调了0.5个百分点，至4个区间.75% to 5.0%. 这是美联储自2022年3月至2023年7月大幅上调基金利率以帮助控制通胀以来的首次降息.1
人们期待已久的政策转变表明，软着陆——在不引发衰退的情况下降低通胀的罕见壮举——近在眼前. 这也标志着美国经济正处于一个关键时刻, 这对消费者来说意义重大, 企业, 和投资者.
为什么是现在?
为了美国公众的利益，美联储肩负着促进最大就业和稳定物价的双重使命. 几年来，不断上涨的物价一直被认为是更严重的威胁, 但通货膨胀率已经接近美联储的2%.0%的目标.
官员们现在认为这两种风险“大致处于平衡状态”.在会后的新闻发布会上, 美联储主席鲍威尔说, “劳动力市场已经从之前的过热状态冷却下来, 通货膨胀率已经从7%的峰值大幅下降到估计的2%.截至8月份，增长了2%.”2
最近几个月，就业增长明显放缓，失业率从3%攀升.3月至4日为8%.8月份2%. 鲍威尔坚持认为，就业数据仍处于稳定水平, 但最近的变化表明，下行风险有所增加.3–4
“你.S. 经济状况良好. 我们今天的决定是为了让它保持下去.”
——美联储主席鲍威尔
对借款人的救济
降低联邦基金利率有助于全面降低借贷成本, 为许多家庭和企业的预算创造喘息空间.
最优惠利率, 哪些商业银行向他们最好的客户收费, 通常与联邦基金利率一起变动. 尽管实际利率可能相差很大, 小企业贷款, 可调利率抵押贷款, 房屋净值信贷额度, 汽车贷款, 信用卡, 其他形式的消费信贷通常与优惠利率挂钩, 因此，在美联储降息后，这类贷款的利率应该会相对较低.
有房屋净值信用额度的借款人, 可调利率抵押贷款, 信用卡余额, 其他未偿还的可变利率贷款的月还款额也会下降, 在许多情况下，在几个计费周期内.
抵押贷款利率受到包括美联储政策在内的一系列复杂因素的影响, 长期通胀预期, 以及政府债券市场的动态. 30年期固定抵押贷款利率, 它们倾向于追踪10年期美国国债的收益率, 在政府报告证实通胀和就业市场正在降温后，8月份股市大幅下跌.5
30年期固定利率抵押贷款的平均利率是6%.9月19日为09%，为19个月来最低. 这比最近的峰值7有所下降.5月初22%. 自去年春天以来，有抱负的购房者已经获得了显著的购买力，抵押贷款利率可能会继续逐步下降, 但也有可能大部分预期中的利率下降已经被市场消化了.6
手头现金太多?
储户喜欢把现金存在高收益储蓄账户和短期存单（cd）中获得回报。. 尽管这可能不会在一夜之间发生, 他们应该为这些账户的收益率跟随联邦基金利率下降做好准备.
现金储蓄超过未来几年预期金沙中国官方网站的投资者可能会考虑将资金转移到定期存单或固定利率、期限较长的债券上，以锁定目前相对较高的收益率. 例如, 有人可以购买债券，这些债券到期时可能需要这笔钱来支付退休费用或支付孩子的大学教育费用.
将更多资金投入股市, 从历史上看，哪些股票的平均回报率更高, 对于打算长期持有的投资者来说，这是一个风险更高的选择吗, 但前提是它们能够承受频繁的价格波动.
在经济强劲的情况下降息
以往的降息周期都是为了在经济陷入困境时刺激经济增长, 这一次似乎不是这种情况. 鲍威尔明确表示：“美国将继续努力.S. 经济状况良好. 我们今天的决定是为了让它保持下去.”7
在2024年第二季度，美国的经济增长.S. 国内生产总值（GDP）以健康的速度增长.0%年利率, 基于亚特兰大联邦储备银行GDPNow模型的最新预测显示，第三季度的经济增长速度与此类似.8–9
9月份的降息——官员们希望这将防止就业市场状况恶化——可能是一个起点. 美联储计划继续降息，直到利率达到不会再对经济产生好或坏影响的中性立场. 根据联邦公开市场委员会目前的预测，联邦基金利率可能再降0.到2024年底占50%，再占1%.2025年以上0%.10
借贷利率对联邦基金利率的变化做出反应，并显著影响消费者和企业的决策，可能需要时间. 这种货币政策效果的“滞后”是一些人担心经济尚未脱离困境的原因之一.
无论接下来发生什么, 委员会打算“一次又一次地”根据收到的数据作出政策决定, 不断变化的前景, 以及风险平衡.”11
FDIC为存单和银行储蓄账户提供保险, 它们通常提供固定的回报率, 最高250美元,每位存款人000美元, 每个受保机构. 投资于债券或股票的回报和本金价值随市场情况的变化而波动, 当销售, 这些证券的价值可能高于或低于其原始成本. 寻求获得更高收益的投资也涉及更高程度的风险. 预测是基于当前的情况，可能会发生变化，也可能不会实现.